СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ.......... 3
ГЛАВА 1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ СТРАТЕГИЧЕСКОГО ПЛАНИРОВАНИЯ И УПРАВЛЕНИЯ В БАНКАХ ВТОРОГО УРОВНЯ.......... 5
1.1 Сущность стратегического планирования в банке.......... 5
1.2 Особенности стратегического планирования и управления за рубежом.......... 13
1.3 Стратегическое управление в банке второго уровня РК.......... 17
ГЛАВА 2 АНАЛИЗ СТРАТЕГИЧЕСКОГО ПЛАНИРОВАНИЯ И УПРАВЛЕНИЯ НА АО «БАНК КАСПИЙСКИЙ».......... 25
2.1 Стратегический анализ финансовой деятельности АО «Банк Каспийский».......... 25
2.2 Организация стратегического планирования и управления в АО «Банк Каспийский».......... 46
ГЛАВА 3 ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ СТРАТЕГИЧЕСКОГО ПЛАНИРОВАНИИ И УПРАВЛЕНИЯ В АО «БАНК КАСПИЙСКИЙ».......... 52
3.1 Повышение эффективности стратегического планирования.......... 52
3.2 Совершенствование стратегического управления кредитными рисками.......... 61
ЗАКЛЮЧЕНИЕ.......... 67
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ.......... 69
Приложение 1.......... 71
ВВЕДЕНИЕ
Актуальность дипломной работы заключается в том, что эффективное стратегическое планирование и управление в банках второго уровня позволяют банку избегать опасных ситуаций, которые могут привести к банкротству. Планирование позволяет банку с наибольшей пользой использовать финансовые ресурсы и этим делает банк наиболее конкурентоспособным, что особенно важно в условиях выхода национальной экономики, банковской системы на международные рынки банковских услуг.
Стратегическое планирование - это одна из важнейших функций управления, которая представляет собой процесс выбора целей организации и путей их достижения. Стратегическое планирование обеспечивает основу для всех управленческих решений, функции организации, мотивации и контроля ориентированы на выработку стратегических планов. Динамичный процесс стратегического планирования является тем основой, на которой базируются все управленческие функции, не используя преимущества стратегического планирования, организации в целом и отдельные люди будут лишены четкого способа оценки цели и направления корпоративного банка. Процесс стратегического планирования обеспечивает основу для управления членами организации. Проецируя все выше написанное на реалии обстановки в нашей стране, можно отметить, что стратегическое планирование становится все более актуальным для казахстанских банков, которые вступают в жесткую конкуренцию как между собой так и с иностранными банками ...
ГЛАВА 1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ СТРАТЕГИЧЕСКОГО ПЛАНИРОВАНИЯ И УПРАВЛЕНИЯ В БАНКАХ ВТОРОГО УРОВНЯ
1.1 Сущность стратегического планирования в банке
Слово "стратегия" произошло от греческого strategos, "искусство генерала". Военное происхождение этого термина не должно вызывать удивления. Именно strategos позволило Александру Македонскому завоевать мир[7. 84].
Стратегия представляет собой детальный всесторонний комплексный план, предназначенный для того, чтобы обеспечить осуществление миссии банка и достижение его целей.
Несколько основных тезисов, относящихся к стратегии, должны быть поняты и, что более важно, приняты высшим руководством. Прежде всего, стратегия большей частью формулируется и разрабатывается высшим руководством, но ее реализация предусматривает участие всех уровней управления. Стратегический план должен обосновываться обширными исследованиями и фактическими данными. Чтобы эффективно конкурировать в сегодняшнем мире бизнеса банк должен постоянно заниматься сбором и анализом огромного количества информации об отрасли, конкуренции и других факторах.
Стратегический план придает банку определенность, индивидуальность, что позволяет ему привлекать определенные типы работников, и, в то же время, не привлекать работников других типов. Наконец, стратегические планы должны быть разработаны так, чтобы не только оставаться целостными в течение длительных периодов времени, но и быть достаточно гибкими, чтобы при необходимости можно было осуществить их модификацию и переориентацию. Общий стратегический план следует рассматривать как программу, которая направляет деятельность банка в течение продолжительного периода времени, давая себе отчет о том, что конфликтная и постоянно меняющаяся деловая и социальная обстановка делает постоянные корректировки неизбежными ...
1.2 Особенности стратегического планирования и управления за рубежом
Современная американская модель менеджмента направлена на такую организационно-правовую форму частного предпринимательства, как корпорация.
Корпорации имеют статус юридического лица, а их акционеры - право на часть прибыли, распределяющейся пропорционально количеству принадлежащих им акций. Корпорации пришли на смену небольшим банком, в которых вся собственность принадлежала владельцам капитала, и они полностью контролировали деятельность рабочих.
В модели американского менеджмента и в настоящее время корпорация является основной структурной единицей. Американские корпорации широко используют в своей деятельности стратегическое управление.
Содержание стратегического управления заключается, во-первых, в разработке долгосрочной стратегии, необходимой для победы в конкурентной борьбе, и, во-вторых, в осуществлении управления в реальном масштабе времени. Разработанная стратегия корпорации впоследствии превращается в текущие производственно-хозяйственные планы, подлежащие реализации на практике ...
1.3 Стратегическое управление в банке второго уровня РК
Стратегическое управление в казахстанских банках предполагает реализацию следующих функций:
а) определение целей банка с учетом рыночной ситуации;
б) определение средств достижение этих целей;
в) сегментация, то есть разделение общей цели на подцели;
г) разработка соответствующих перспективных планов и программ[9;. 12].
Стратегический менеджмент - основа управления банком.
Выделим основные принципы и тенденции стратегического управления казахстанскими банками в современных условиях.
1. Разделение управления имуществом (функция собственника) и производством (компетенция директора, правления, менеджера). Согласно казахстанскому законодательству в акционерном обществе только собрание акционеров-собственников может принимать решения об изменении уставного капитала, продаже, покупке, сдаче в аренду дорогостоящего (более 10% общих активов) имущества, распределении прибыли (после уплаты налогов), эмиссии ценных бумаг, реорганизации банков, открытии и закрытии филиалов и т.д. В то же время собственник (в том числе фонд государственного имущества) не вправе вмешиваться в управление производством (выбор поставщиков, сбыт продукции, набор и увольнение работников и т.д.). Арендодатель следит за изменением стоимости своего имущества, соотношением активов и пассивов, прибылей и убытков, внесением арендной платы, но не может указывать арендатору условия реализации продукции и распределения доходов ...
ГЛАВА 2 АНАЛИЗ СТРАТЕГИЧЕСКОГО ПЛАНИРОВАНИЯ И УПРАВЛЕНИЯ НА АО «БАНК КАСПИЙСКИЙ»
2.1 Стратегический анализ финансовой деятельности АО «Банк Каспийский»
Наименование банка - АО «Банк Каспийский» (далее - Банк), был учрежден как открытое акционерное общество 4 декабря 1997г. в результате слияния двух казахстанских банков: ЗАО «Банк Каспийский» (бывший «Аль-Барака Банк») и ОАО «КаздорБанк». С 1 августа 2003г. после перерегистрации в органах юстиции банк действует как акционерное общество, номер Свидетельства о государственной перерегистрации № 3403-1900-АО от 01.08.2003г. (с изменениями от 04.07.2005 г.).
Банк не входит в состав, и не имеет какой либо родительской компании.
Место расположения головного офиса по адресу:050012, г. Алматы, Алмалинский район, ул. Ади Шарипова, 90.
Являясь универсальным банком, АО «Банк Каспийский» осуществляет широкий спектр операций и услуг, в соответствии с лицензией Национального банка Республики Казахстан № 245 от 30 сентября 2005г. и Законодательством РК, преследуя при этом цель соблюдения рациональной структуры активов и пассивов, диверсификации рисков, повышения доходности.
К основным видам операций, осуществляемых банком, можно отнести:
- прием депозитов, открытие и ведение банковских счетов юридических и физических лиц. Данные операции являются весомым источником формирования ресурсной базы банка;
- открытие и ведение корреспондентских счетов банков; ...
2.2 Организация стратегического планирования и управления в АО «Банк Каспийский»
Реализация стратегии включает выбор правильной комбинации структуры и контроля реализации стратегии банка. В общем случае контроль необходим, так как хотя структура управления предназначает исполнителям роли и задачи, она не обеспечивает их мотивацию.
Системы стратегического контроля являются системами формального целеполагания контроля, наблюдения, оценок и обратной связи, которые обеспечивают менеджеров информацией о деятельности организации и необходимости корректирующих воздействий. Следовательно, система контроля должна реализовать четыре ступени действий:
- установление стандартов оценки функционирования, которые должны разрабатываться одновременно со стратегией;
- создание измерительной системы, которая покажет степень достижения целей, что является комплексной задачей, так как многие действия трудно оценить;
- сравнение реального функционирования с установленными целями;
- оценка результатов сравнения и выработка, при необходимости, корректирующих действий.
Контрольные системы могут анализировать довольно широкий класс явлений: от измерения выходов организации до измерения организационного поведения, что, конечно, сложнее. Контроль должен осуществляться на всех уровнях управления: корпоративном, дивизиональном, функциональном и индивидуальном ...
ГЛАВА 3 ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ СТРАТЕГИЧЕСКОГО ПЛАНИРОВАНИИ И УПРАВЛЕНИЯ В АО «БАНК КАСПИЙСКИЙ»
3.1 Повышение эффективности стратегического планирования
В условиях развития конкуренции на рынке банковских услуг повышение качества и эффективности стратегического планирования становятся наиболее важными.
Среда, в которой формировались и развиваются коммерческие банки РК, представляет сложное переплетение экономического, социального и политического кризисов, усиленных противоборством республиканских, региональных отраслевых (хозяйственных), политических и криминальных структур. Глубокий затяжной спад производства, резкое снижение доходов и покупательной способности населения, его сбережений к началу 90-х годов решающим образом сказались на финансовой стратегии банков и соответственно объектах межбанковской конкуренции.
Существует несколько видов конкуренции, и каждый вид вносит свою долю влияния на процесс формирования конкретных инновационных потребностей банка и внедрения новых банковских услуг. Говоря о конкурентоспособности банковского продукта, мы автоматически включаем в это понятие его инновационные характеристики. Современные финансовые рынки РК (не говоря уже о других странах), уже сегодня предъявляют ко всем участникам этого рынка достаточно высокие требования, в которых фактически заложены такие известные виды конкуренции, как функциональная, видовая, предметная и смешанная ...
3.2 Совершенствование стратегического управления кредитными рисками
Основным видом деятельности банка второго уровня является кредитная деятельность. Как показывает практика основной доход связан с выдачей кредитов юридическим и физическим лицам. Вместе с увеличением объемов кредитования банку второго уровня необходимо обращать большее внимание планированию своей кредитной политики. Главную опасность для финансовой стабильности коммерческого банка представляют риски не возврата кредитов. Таким образом, при стратегическом планировании необходимо особое внимание уделять стратегии банка по минимизации кредитных рисков.
АО «Банк Каспийский» проводит мониторинг кредитных рисков, который включает различные факторы, такие как текущие экономические условия, оказывающие влияние на деятельность клиентов банка, текущее обслуживание отдельных крупных кредитов и групп однородных небольших кредитов, сезонные изменения кредитного портфеля, изменение стоимости обеспечения, подробные обзоры по крупным кредитам ...
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
1. Стратегическое планирование в банках второго уровня – необходимый процесс в современной рыночной экономике, который позволяет прогнозировать формирование и использование финансовых ресурсов. Стратегическое планирование состоит из нескольких этапов, которые в целом представляют эффективный механизм повышения конкурентоспособности коммерческого банка. Стратегическое планирование в коммерческих банках заключается не только в определении цели, миссии и задач, но и детальном прогнозировании финансового положения банка с учетом всех возможных факторов. То есть общий стратегический план следует рассматривать как программу, которая направляет деятельность банка в течение продолжительного периода времени, давая себе отчет о том, что конфликтная и постоянно меняющаяся деловая и социальная обстановка делает постоянные корректировки неизбежными ...
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
36. Статистическое обозрение Казахстана № 1-2007 г.;
37. Худяков А. И. Финансовое право Республики Казахстан. Особенная часть. Изд. Норма-К, Алматы 2002г
38. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов/ Л.А.Дробозина, Л.П.Окунева, Л.Д.Андросова и др., под ред. проф. Л.А.Дробозиной. - М.: Финансы, ЮНИТИ, 1997.;
39. Фетисов Г.Г. Укрепление устойчивости банковского сектора // Финансовый бизнес.- 2003.- №5.- с. 18-26;
40. Чекмаева Е.Н. Межбанковский кредитный рынок и его регулирование /Деньги и кредит. 1994. №5-6. с. 68-71.
Приложение 1
Динамика объема обязательств и собственного капитала АО «Банк Каспийский» за 2003-2005 гг. (тыс. тг) ...
