ЖОСПАР
КІРІСПЕ....................................................................................................................3
БӨЛІМ 1. ҚАЗАҚСТАНДА НЕСИЕЛІК ЖҮЙЕНІҢ ҚАЛЫПТАСУЫ............5
1.1 Қазақстанда ақша-несиелік саясатты мемлекеттік реттеу мен даму кезеңдері............................................................................................................5
1.2 Қазақстан Республикасының несиелік жүйесі: мәні, қызметтері және құрылымы........................................................................................................12
1.3 Несиелер: формалары, түрлері мен олардың классификациясы............18
БӨЛІМ 2 КОММЕРЦИЯЛЫҚ БАНКТЕРДЕ ЖЫЛЖЫМАЙТЫН МҮЛКТІ БАҒАЛАУ.......................................................................................................31
2.1 Жылжымайтын мүліктің нарықтық құнын бағалау әдістері және салыстырмалы сату әдісін тәжірибелік қолдану...........................................31
2.2 Алматы қаласының жылжымайтын мүлік нарығының маркетингісі ........39
2.3 Жылжымайтын мүлік құнына әсер ететін факторлар және оларды жою жолдары...........................................................................................................50
БӨЛІМ 3 НЕСИЕЛІК ЖҮЙЕНІ ЖӘНЕ БАҒАЛАУ ҚЫЗМЕТІНІҢ НОРМАТИВТІ НЕГІЗДЕРІН ЖЕТІЛДІРУ......................................................53
3.1 Қазақстан Республикасында несиелеу жүйесін дамыту бағыттары ........53
3.2 Бағалау қызметінің нормативті негіздерін жетілдіру.............................61
ҚОРТЫНДЫ....................................................................................................64
ҚОЛДАНЫЛҒАН ӘДЕБИЕТТЕР ТІЗІМІ .......................................................67
БӨЛІМ 1. ҚАЗАҚСТАНДА НЕСИЕЛІК ЖҮЙЕНІҢ ҚАЛЫПТАСУЫ
1.3 Несиелер: формалары, түрлері мен олардың классификациясы
... Персоналды несиелер не қамтамасыз етілмеген формадағы несие түрінде, не қалпына келтірілетін несие түрінде беріледі. Қалпына келтірілетін несие клиентке оны күнібұрын анықталған мөлшер шегінде қолдануға мүмкіндік беретін несие. Мұндай ссуданы банктің кез-келген табысының тұрақты көзі бар клиенті ала алады. Персоналды несиелер несиелік келісім-шарт құрылмай-ақ беріледі. Қымбат тауарларды сатып алғанда банк тауарға төлем жасасған шотын көрсетуді талап етеді. Ссуданы беру үшін негіз табыс (еңбек ақысы туралы анықтама) көздері туралы бекітілім және банк пайдасына оған жеңілдіктер саналады. Несие тең төлемдермен өтеледі. өтеудің жалпы сомасы ссуданың сомасына ссудаларды безендіруге пайыздарды және несиенің барлық кезеңіне папйыздарды қосқаннан тұрады. Сондай-ақ персоналды несиелер бірдей сомада берілуі мүмкін; бірқатар жағдайларда қарыз алушыға талап етіліп отырған несие мөлшеріне арнайы несиелік шот ашылады, ол бойынша қолма-қол сомада ақша алу үшін чек жазылады. Мұндай несие бойынша банкпен қойылатын пайыз тіркелуі де, тіркелмеуі де мүмкін. соныменен бірге несиелендіру шарты әрбір нақты жағдайда персоналды анықталады.
Персоналдық несиелерді берумен қатар банктер ерікті коммерциялық құрылымдардың бастықтарына және басқа да жеке тұлғаларға рұқсатты овердрафт жолымен несиелер береді. Бұл несие диспозициялық деп аталады, яғни шоттың иесі лимит шегінде талап етілетін ақша санын одан шешуге құқығы бар, мұндай несиелердің нақты сомасының болуы қажет емес. Диспозициялық несиенің жоғары бағасы оның қамтамасыз етілмейтін негізде берілуімен байланысты. Мұндай несиені несиелік карточка және чектік кітапша көмегімен алуға болады. Чектік несие қарыз алушының чектік шотының болуын қарастырады. Несие чектік шоттағы қалдықтар біткен сәтте беріледі.
Көрсетілген банктік несиелердің классификациясы өзін толығыменен бітірген жоқ. Банктік несиелердің жаңа түрлері мен формалары әрдайым пайда болып отырады. Бұл классификация шартты мінезге ие болады, өйткені тәжірибеде кез-келген несие бір ғана емес, бірнеше критерияларға жауап береді және бірнеше классификациялық топтар үшін бейнелеу қызметін атқарады. Осылай, әлемдік тәжірибеде, жекелеп алғанда Қазақстан Республикасының банктік қызметінде осындай несиелердің түрлері анықталған.
1997 жылдың аяғында Еуропалық Қайта құру мен Даму банкінің «Қазақстанда шағын бизнесті дамыту» бағдарламасына қол қойылды, ол 10 жылға есептелінген. Бұл бағдарламаны іске асыруға қатысатын банктермен қазақстандық нарық үшін салыстырмалы жаңа екі банктік қызмет өнімдері игерілді: ...
БӨЛІМ 3 НЕСИЕЛІК ЖҮЙЕНІ ЖӘНЕ БАҒАЛАУ ҚЫЗМЕТІНІҢ НОРМАТИВТІ НЕГІЗДЕРІН ЖЕТІЛДІРУ
3.1 Қазақстан Республикасында несиелеу жүйесін дамыту бағыттары
... Егер де қазақстандық банктер уақыт өзгерісіне икемделе алмаса, өзінің нақты және потенциалды клиенттеріне тартымды ұсыныстар мен сервиспен қамтамасыз ете алмаса, онда шетелдік банктер осы жағымды сәтті пайдаланып кетеді. Банктік істе протекционизм уақыты өтіп келеді.
Көптеген коммерциялық банктердің ресурстық базасында өзгерістер болып жатыр. Осыған орай, корпоративті клиенттер нарығы толығымен бөлінген, банктер басты көңілді жеке клиенттермен жұмыс істеу мәселесіне бөліп отыр.
Қазақстандық банктік капиталдардың көлемдері, олардың жинақталу дәрежесі мен активтерінің құрылымы нақты уақытта отандық экономиканың инвестициялық қажеттіліктеріне және өнеркәсіптік өндірістің жинақталу дәрежесіне адекватты емес. Осымен, барлық қазақстандық банктердің жиынтық банктік капиталы 148,3 млрд. АҚШ долларын құрайды. және сондықтан да Қазақстан Республикасының Ұлттық банкінің стратегиясы отандық банктерді ірілендіруге бағытталған.
2005 жылғы инфляцияға салыстырмалы жағымды болжамдар Ұлттық банктің несиелері бойынша сыйақы ставкасының төмендеуімен шартталған. Қайта қаржыландыру ставкасы 16 пайызға дейін, «овердрафт» несиесі бойынша 21 пайызға дейін төмендетілді.
Халықтың депозиті 5,3 пайызға өсті, шамамен 60 млрд. теңгені құрап. Салымдар сомасының жоғарлауымен бірге банктердің несиелік операциялары да кеңейтілді. Теңгелік ссудалар бойынша сыйақының орташа өлшенген ставкасы 19,7 пайыздан 21,5 пайызға дейін көтерілді, ал валюталық ссудалар бойынша 20,6 пайыздан 19,7 пайызға төмендеді. Бұл банктердің нақты секторды несиелендіруге банктердің төмен қызығушылықтары туралы куәландырады. Банктер қаржыландыруға кәсіпорындардың қажеттілігінің 7 пайызын ғана қамтамасыз етеді. 50 пайыздан жоғарысы өздерін қаржыландыруға келеді. 30 пайызға жуығын кәсіпорындардың өзара міндеттемелері алады. Қарызға алынған ақшалардың бағсының өте жоғары болуына байланысты кәсіпорындар өз қаражаттарын қолдануға тырысады. Банктер өз жағынан нақты секторға салымның жоғары тәуекелділігіне байланысты несиелерге жоғары ставка белгілейді. Теңге бағамының тұрақтануына қарамастан, банктер әлі де ссудалық қоржынында калюталық несиенің үлесін жоғарлатуда.
2005 жылдың сәірінде банктердің жиынтық активтері 345 млн. теңгені құрады, жиынтық меншіктік капитал – шамамен 75 млрд. теңгені (былтырғы жылдың мартындағы 50 млрд. теңгеге қарағанда). ...
ҚОЛДАНЫЛҒАН ӘДЕБИЕТТЕР ТІЗІМІ
1. Указ Президента Республики Казахстан, имеющий силу Закона «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» (с учетом изменений и дополнений от 31.08.95г., 06.03.96г., 07.12.96г., 11.07.97г.)
2. Указ Президента Республики Казахстан, имеющий силу Закона «Национальном Банке Республики Казахстан» от 23.07.97г.
3. Бабичев М. Ю., «Банковское дело», Москва, 1996г. ...
