СОДЕРЖАНИЕ
Введение. 3
1 История AO «Цеснабанк». 4
2. Организационная структура АО «Цеснабанк». 7
3. Анализ деятельности АО «Цеснабанк». 11
4 Операции банка. 16
4.1 Факторинг 16
4.2 Банковские операции для юридических лиц и предпринимателей. 18
4.3 Банковские операции предоставляемые физическим лицам.. 23
4.4 Депозиты юридических лиц. 25
5. Программы ипотечного кредитования АО «Цеснабанк». 28
Заключение. 34
Приложения. 35
2. Организационная структура АО «Цеснабанк»
Организационную структуру АО «ЦЕСНАБАНК» можно представить в виде следующей схемы: ******
По состоянию на 31 декабря 2004 года помимо своего головного офиса, Банк располагал 22 универсальными филиалами в Казахстане и 51 РКО и 12 центрами персонального обслуживания , хотя Банк предполагает сокращение количества РКО согласно своей программе рационализации. Банк также имеет иностранное представительство в Лондоне и иностранный дочерний банк в Кыргызстане.
В городе Алматы существуют 1 филиал (Алматинский филиал) и 18 расчетно-кассовых центра. В столице нашей страны Астане находится Акмолинский филиал и 4 расчетно-кассовых отдела. В городе Усть-Каменогорск существует 1 филиал – Усть-Каменогорский филиал, 2 РКО и 1 Центр Персонального Обслуживания. Также есть РКО в городе Риддер. Более подробно структура УКФ АО «ЦЕСНАБАНК» будет представлена в Приложении 1.
АО «ЦЕСНАБАНК» является финансово кредитным учреждением инкорпорированным в Республики Казахстан и осуществляющим свою деятельность в соответствии с законодательством Республики Казахстан, Лицензией Национального Банка Республики Казахстан номер 48 от 4 июля 2001 года.
В соответствии с Законом Республики Казахстан «О валютном регулировании» от 24 декабря 1996 года и Законом Республики Казахстан «О лицензировании» от 17 апреля 1995 года валютные операции /осуществление инвестиций/ подлежат лицензированию Национальным Банком Республики Казахстан.
Решением Национального Банка Республики Казахстан от 17 июля 2002 года, AO «ЦЕСНАБАНК» разрешено приобрести Акционерное общество открытого типа «Акционерно коммерческий «Кыргызавтобанк»», регистрационный номер № ГРП 0065587 от 24.09.96 (перерегистрации № 8235-3301-АО ОТ 09.11.2000г.), осуществляющую банковские и иные операции, согласно лицензиям №010 и № 010/1 от 23 февраля 1999 года, выданные Национальным Банком Кыргызской Республики.
В соответствии с Законом Кыргызской Республики «О банках и банковской деятельности» от 29 июля 1997 года любое физическое или юридическое лицо, желающее приобрести пакет акций банка, дающий право прямо или косвенно осуществлять контроль, обязано до приобретения пакета акций подать заявку в Банк Кыргызстана.
Решением Национального Банка Кыргызской Республики от 23 августа 2002 года № 122-5/3953 АО «ЦЕСНАБАНК» предоставлено право/разрешение на приобретение 148 751 акций Акционерно коммерческого «Кыргызавтобанк».
12 сентября 2002 года AO «ЦЕСНАБАНК» провел сделку по приобретения акций на Кыргызской фондовой бирже, в соотвествии с Законом Кыргызской Республики «О рынке ценных бумаг» от 21 июля 1998 года.
Внеочередным Общим собранием акционеров Акционерного коммерческого «Кыргызавтобанк» от 25 октября 2002 года утвержден новый устав банка и принято решение об изменении наименования банка.
5 декабря 2002 года Министерством юстиции Кыргызской Республики произведена государственная перерегистрация юридического лица, в связи с утверждением новой редакции устава и изменения наименования банка.
Новое наименование банка – Открытое акционерное общество OAO «ЦЕСНАБАНК Кыргызстан»
В соответствии с Законом Кыргызской Республики «Об акционерных обществах» от 27 марта 2003 года ОАО «ЦЕСНАБАНК Кыргызстан» является Дочерним обществом АО «ЦЕСНАБАНК» в силу преобладающего участия в его капитале. Участие AO «ЦЕСНАБАНК» в капитале ОАО «ЦЕСНАБАНК Кыргызстан» составляет 73,9715 %.
ОАО «ЦЕСНАБАНК Кыргызстан» имеет три филиала в городах Ош, Жалалабад и Бишкек. ...
4.2 Банковские операции для юридических лиц и предпринимателей
Лизинг - считается одной из наиболее эффективных форм среднесрочного и долгосрочного финансирования производственных предприятий. Он доступен как действующим, так и вновь создаваемым компаниям. Мировая статистика отмечает, что в структуре инвестиций в основной капитал доля лизинга колеблется от 20 до 30%. Для Казахстана эта форма финансирования более чем актуальна: степень морального и физического износа основных фондов в целом по республике оценивается в 80%. Однако лизинг «прививается» осторожно. Хотя бы и потому, что в схеме лизинга три стороны. Но сейчас условия более устойчивые и цивилизованные, отношение стало двусторонним – финансисты и производства. Сейчас на территории Казахстана насчитывается 16 лизинговых компаний различной направленности: 11 из них находятся в Алматы, 4 – в Астане и одна - в Караганде. Объем лизинга в республике к концу 2004 года приблизился к отметке в 250 миллионов долларов. А через пару-тройку лет, по оценкам специалистов Международной финансовой корпорации, утроится.
AO «ЦЕСНАБАНК» начал предоставлять данную услугу с 2004 года. Преимущества AO «ЦЕСНАБАНК»: разветвленная структура, обширная клиентская и партнерская база. Лизинг требует создания и поддержания дополнительной инфраструктуры в виде постоянных контактов. Новая услуга сопровождается полноценным сервисом: это подбор продавцов из имеющейся базы, оформление документов, работа с перевозчиками, таможенными брокерами, страховыми компаниями, предоставление квалифицированных консультантов.
Выделю основные преимущества оформления сделки лизинга в AO «ЦЕСНАБАНК». Прежде всего, для лизингополучателя нет необходимости в предоставлении залога или снижении величины залога при финансировании банком лизинговой сделки. Кроме того, это долгосрочное финансирование и полное отсутствие рисков, связанных с заключением и выполнением торговой сделки. Происходит и оптимизация налогов, поскольку налог на прибыль (вознаграждение по лизингу, выплачиваемое банку) относится на вычеты по СГД (совокупный годовой доход). А определенные импортируемые товары и вовсе освобождаются от НДС.
Дополнительные выгоды имеет и продавец. С одной стороны, лизинговая сделка - это дополнительный и очень надежный канал сбыта оборудования, позволяющий расширить круг потребителей и увеличить объем продаж за счет привлечения клиентов, которые не могут сразу выплатить стоимость оборудования. И, что не менее существенно, отсутствует риск неплатежа, поскольку оплата стоимости оборудования производится банком.
Вклады
АО «ЦЕСНАБАНК» предлагает широкий спектр услуг по вкладам и гибкие условия инвестирования временно свободных денежных средств юридическим лицам. Для приема денег во вклад необходимо иметь текущий счет в Банке.
В зависимости от суммы денежных средств и срока их размещения, а также от вида деятельности компании, AO «ЦЕСНАБАНК» предлагает следующие виды вкладов: ...
5. Программы ипотечного кредитования АО «Цеснабанк»
На сегодняшний день AO «ЦЕСНАБАНК» кредитуются юридические лица, индивидуальные предприниматели и физические лица, осуществляющие предпринимательскую деятельность.
Рассмотрим пример:
Предприниматель из Алматы г-н Сыздыков 2 года назад арендовал помещение под кафе и успешно кормит горожан блюдами национальной и европейской кухни. Одна из основных статей расходов – арендная плата в размере 1 000 долларов в месяц. Предпринимательская деятельность Сыздыкова прибыльна (чистая прибыль в месяц составляет приблизительно $2000).
При стоимости кафе в $50 000 г-н Сыздыков ежемесячно выкладывал по $1 000 на покрытие арендных платежей и еще минимум 7 лет (при условии, что цены на коммерческую недвижимость за это время не вырастут) должен был откладывать по $700 для последующего приобретения кафе в собственность.
Но наш предприниматель посчитал, что это невыгодно, и решил взять кредит в Каспий банке на покупку арендуемого кафе. Почему? А вот считайте:
Г-н Сыздыков продал автомобиль и дачу за $ 7 500, что составило 15% от стоимости кафе. Оставшуюся сумму в $ 42 500 ($50 000 – $7500) предприниматель взял в кредит в AO «ЦЕСНАБАНК» на 4 года, и недвижимость – кафе - сразу же стала его собственностью. Дополнительного обеспечения кредита – залога - не потребовалось. Г-н Сыздыков ежемесячно выплачивает Банку в счет погашения основного долга и процентов по нему $1204 за аренду помещения, в чужой карман не платит ни тиынки. ...
