Содержание
Введение……..3
Основная часть……...5
1 Сущность и особенности обязательств по страхованию….5
2 Особенности обязательств по страхованию согласно договору страхования….13
Заключение……21
Глоссарий…….23
Список использованных источников…26
Список сокращений…….27
Приложения…….28
1 Сущность и особенности обязательств по страхованию
1.1 Основные понятия в области обязательств по страхованию
В большинстве стран СНГ, в том числе в России, страхование имеет весьма немалую историю. Институт страхования претерпел немало изменений и трансформаций из-за перехода к рыночной экономике. Главным образом, такие изменения связаны с изменениями в действующем законодательстве, которое, к слову, совершенствуется, а также просто изменяется и сегодня. В связи со всем этим страхование постепенно превратилось в коммерческий вид деятельности, который, правда, все равно регулируется со стороны гражданского права.
Как и в случае со всеми остальными сферами и формами ведения бизнеса, гражданские права и обязанности по страхованию устанавливаются путем совершения сделок граждан и юридических лиц. В данном случае применимо существование основного юридического факта, на основании которого, собственно, и возникают обязательственные правоотношения между участниками сделки по страхованию. В качестве этого факта в данном случае выступает договор страхования.
Стоит сказать, что страхование, являясь системой защиты имущественных прав людей, организаций, а также государства в целом, вполне может считаться одним из самых важных элементов социально-экономического устройства современного общества. Это вытекает из самого определения того, что такое страхование. Такой институт призван предоставить гарантии восстановления всевозможных интересов, касающихся имущества граждан, в случае наступления различных экстремальных природных, техногенных и других события. Страхование весьма позитивно влияет на то, будет ли укрепляться финансовая составляющая государства. Этот институт способен в значительной степени освободить бюджет от расходов, необходимых для возмещения убытков при наступлении вышеописанных случаев, называемых страховыми. Кроме того, страхование еще и является одним из самых стабильных источников инвестиций на долгосрочной основе. Все это и определяет позицию страхования в стратегическом планировании экономики стран с развитой экономикой [2].
Но и для нерыночной системы хозяйствования страхование тоже играет важную роль. Там оно тоже призвано возмещать ущерб, только, в основном, осуществляется со стороны государства. Именно оно выделяет средства из бюджета с целью организации восстановления разрушенных зданий, ликвидацию последствий природных катастроф и других подобных случаев. Правда, в нерыночной экономике страхованию принадлежит лишь вспомогательная роль.
2 Особенности обязательств по страхованию согласно договору страхования
2.1 Характеристика прав и обязательств, указанных в договоре страхования
Первое, что стоит сказать в этом отношении, так это то, что права и обязанности, указанные в договоре страхования, одинаково возлагаются как на страховщика, так и на страхователя. Во время назначения выгодоприобретателя, страхователь всегда продолжает выполнять свои обязанности, даже тогда, когда в качестве такового выступает застрахованное лицо. Исключением являются случаи, когда в договоре не предусматривается что-то другое или же определенные обязанности уже были выполнены надлежащим образом со стороны самого выгодоприобретателя [7].
При этом права и обязанности согласно условиям договора страхования увязываются со всеми этапами развития правоотношения в отношении страхования. В большинстве случаев эти этапы следующие:
• первый предшествует страховому случаю;
• второй возникает в момент наступления страховой ситуации.
Именно такое общее правило действует на все случаи страхования. Основными обязанностями страхователя, которые предшествуют страховому случаю, является уплата страховых взносов вообще и уплата таковых в установленные договором сроки. В ГК РФ допускается возможность согласования сторонами установлений новой обязанности на случай нарушения, то есть отсутствия уплаты страхового платежа в предусмотренные сроки (полный текст Гражданского Кодекса, в том числе перечисленных в данной курсовой работе статей, можно видеть в Приложении А) [8].
Еще одна весьма важная обязанность страхователя, которая, правда, тоже относится к первому этапу развития страховых правоотношений, устанавливается для тех случаев, когда становится известно о том, что произошли значительные изменения в обстоятельствах, которые фигурировали в начальной версии договора и были сообщены страхователем при заключении такового. Вообще, обо всех подобных изменениях страхователь обязательно должен немедленно сообщать страховщику. В противном же случае страховщик может «вспомнить» о своем праве потребовать выполнения обязательств, а в некоторых случаях и расторжения договора с соответствующим возмещением убытков, причиненных расторжением договора. Об этом говорится в статье 959 ГК. Суть данной нормы заключается в том, что обстоятельства, которые сообщаются при заключении договора страхователем, имеют как бы исходное значение, что применимо, в первую очередь, при определении объема страховой премии, а также в решении вопроса о том, стоит ли вообще заключать договор со страхователем. Из этого вытекает, что страховщику необходимо решить, стоит ли вообще сохранять договора страхования в действии. В данном случае он также может принять решение о сохранении договора в его первоначальном виде.
При этом существует крайне важное условие, необходимое для того, чтобы требования страховщика о расторжении договора были удовлетворены. Заключается оно в том, что обстоятельство, из-за которого и возникло увеличение риска, действует и сейчас, то есть на момент возникновения требования о расторжении договора.
