Оглавление

1 Сущность и отличительные черты ипотеки. 2

2 Объекты и субъекты ипотечного кредитования. 6

3.Социально-экономическое значение ипотечного кредитования. 10

4.Заключение. 12

1 Сущность и отличительные черты ипотеки

Ипотечный кредит - это кредит в денежной форме, предоставленный заемщику первичным кредитором на приобретение или строительство жилого помещения, приобретение земельного участка под строительство, а также на погашение ранее предоставленного ипотечного кредита.

Ипотека - это передача заемщиком кредитору права на недвижимость в  качестве обеспечения ссуды. Ошибочно подразумевать под ипотечным кредитом лишь кредит на покупку жилья, а под залогом по ипотечному кредиту - приобретенное жилье.

Ипотечный кредит, как уже было отмечено в определении, можно использовать не только для покупки жилья, а также на оплату строительства жилья и приобретение земельного участка, на котором планируется построить жилье или на котором уже расположен жилой дом. Кроме того, залогом по ипотечному кредиту может быть и другая недвижимая собственность заемщика (так называемый нецелевой ипотечный кредит). Ипотечный кредит может использоваться также в целях рефинансирования ранее полученного ипотечного кредита.

В России не существует единой модели ипотечного кредитования -применяются одновременно и американская, и немецкая схемы. В основе системы ипотечного жилищного кредитования России лежит двухуровневая модель, адаптированная под российские условия. Ипотечные кредиты выдают коммерческие банки, а в роли специализированного агентства, выкупающего кредиты, выступает Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).

2 Объекты и субъекты ипотечного кредитования

Объектом ипотеки могут вступать объекты недвижимости, права на которые зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации. К ним можно отнести:

• предприятия как единые имущественные комплексы, используемые в предпринимательской деятельности;

• здания и сооружения (используемые в предпринимательской деятельности) с одновременной ипотекой по тому же договору земельных участков, на которых они находятся, либо частей этих участков, функционально обеспечивающих эти здания и сооружения;

• жилые дома, квартиры или их части;

• гостиницы, дома отдыха, дачи, садовые домики;

• воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания и космические объекты;

• незавершенные строительные объекты недвижимости в совокупности с материалами и оборудованием;

• участки недр, обособленные водные объекты;

• леса, многолетние насаждения;

• земельные участки, находящиеся в собственности граждан и предоставленные для садоводства, животноводства, индивидуального жилищного, дачного и гаражного строительства, приусадебные земельные участки, занятые зданиями, строениями или сооружениями, а также для личного подсобного хозяйства.

3.Социально-экономическое значение ипотечного кредитования

Жилищная проблема в России, обострившаяся в условиях перехода к рыночной экономике, вызвала потребность в новых научных подходах к ее решению. Важным изменением государственной жилищной политики стала ориентация на развитие ипотечного кредитования. Тем самым государственная жилищная политика приобрела существенно большую социальную базу, поскольку благодаря ипотеке улучшение жилищных условий станет возможным для широких слоев населения, и, прежде всего среднего класса.

Совершенствование процесса развития системы ипотечного кредитования в России в условиях современной рыночной экономики является одной из важных задач государства. Обусловлено это тем, что ипотека влияет на решение не только экономических проблем, но и социальных. Экономические задачи связаны с возможностью привлечения необходимых финансовых ресурсов для развития производства и строительства недвижимости.

Существенной социальной задачей, которую помогает решить ипотечное кредитование, является обеспечение большей части населения страны доступным жильем. Улучшение жилищных условий и приобретение жилья – одни из основных потребностей граждан России, независимо от того, к какой имущественной группе они принадлежат. Люди не хотят в течение длительного времени, порой десятилетиями, ждать социального жилья от государства, а стремятся приобрести новое жилье пусть даже в кредит, но сегодня.

4.Заключение

Ипотечное кредитование является одним из перспективных направлений развития банковского кредитования, поскольку ипотека представляет собой важнейший инструмент, усиливающий обеспечение кредита. Особое значение этот момент имеет для нашей страны, экономика которой, как известно, отличается высокой степенью риска и неопределенности.

Целью ипотечного кредитования является, улучшение жилищных условий населения, стимулирование спроса на рынке недвижимости и строительства. Кроме этого поддержка государством развития ипотечного кредитования является одной из основных предпосылок достижения реального экономического роста в стране. Особое место ипотечного кредитования в системе рыночной экономики определяется и тем, что оно является одним из самых проверенных в мировой практике и надежных способов привлечения внебюджетных инвестиций в жилищную сферу. Ипотечное кредитование оказывает огромное влияние на мотивацию человека, общественные процессы, происходящие в обществе.

Создание и развитие ипотечного кредитования будет способствовать формированию более цивилизованной, устойчивой банковской системы, которая бы отвечала принятым в мире представлениям о роли и месте банков в экономической жизни страны, помимо экономической роли, ипотечное кредитование выполняет еще немаловажные социальные функции.