СОДЕРЖАНИЕ
Введение......... 3
1. Банковская тайна......... 5
1.1. Понятие банковской тайны......... 5
1.2. Субъекты, обязанные хранить банковскую тайну......... 7
2. Нарушение банковской тайны и ответственность......... 11
2.1 Соотношение банковской тайны и коммерческой тайны банка......... 11
2.2 Предоставление кредитной организацией государственным органам сведений, составляющих банковскую тайну......... 16
Заключение......... 24
Список использованной литературы......... 25
Введение
Вопросы правового регулирования общественных отношений по поводу использования и распространения информации в целом и отдельных ее видов в частности в последнее время занимают одно из значительных мест в юридической литературе. Среди них, несомненно, много внимания уделяется проблемам правового регулирования банковской тайны, реализации разными субъектами действующих правовых норм. Даже беглый обзор публикаций в правовой литературе и в прессе позволяет констатировать, что на эту проблему, как и на ряд других, в настоящее время сложились две полярные точки зрения, отражающие, как правило, профессиональную принадлежность и идеологию их авторов.
1. Банковская тайна
1.1. Понятие банковской тайны
Банковская тайна и ее соблюдение включают несколько аспектов: юридический, организационный (охрана банка), технический (применение мер защиты к самим документам). Юридический аспект банковской тайны подразумевает законодательное определение самого понятия, выявление субъектов, обязанных хранить эту тайну, установление содержания правомочий клиентов и пределы их осуществления, ответственность за нарушение тайны.
1.2. Субъекты, обязанные хранить банковскую тайну
Право требовать сохранения банковской тайны принадлежит клиентам и корреспондентам, которые состоят в договорных отношениях с банком. В некоторых случаях таким правом наделены и другие лица, связанные с банком не договором, а в силу других факторов, указанных в законе (лица, которым доверено распоряжение вкладом или которым завещан вклад, получающим выигрыш по лотерейным билетам, выпущенным не банком, граждане, приобретающие акции акционерных обществ в банке).
2. Нарушение банковской тайны и ответственность
2.1 Соотношение банковской тайны и коммерческой тайны банка
Нарушение банковской тайны состоит в раскрытии соответствующей информации (части информации) без согласия управомоченного лица (клиента, корреспондента) или в использовании ее банковским служащим в своих интересах. Такие действия могут причинить моральный, а иногда и материальный вред (например, в соответствии с полученной информацией похищена сберегательная книжка на предъявителя, государственная облигация и по ним получены деньги).
2.2 Предоставление кредитной организацией государственным органам сведений, составляющих банковскую тайну
Согласно ПС РК сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и в порядке, предусмотренных законом.
Закон о банках устанавливает, что справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются кредитной организацией им самим, судам и арбитражным судам (судьям). Счетной палате РК, органам государственной налоговой службы и налоговой полиции, таможенным органам РК в случаях, ...
Заключение
В законодательстве о банковской тайне, к сожалению, больше вопросов, чем ответов. Например, « кредитная организация, Банк гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов». А в чем заключается эта гарантия, каковы ее составляющие, какие условия должны при этом выполняться?
Список использованной литературы
9. П. Скобликов. Коммерческая и банковская тайна: проблемы правового регулирования. // Российская юстиция. – М., 1997, №11.
10. А.Ю. Никулин. Проблематика правового регулирования банковской тайны// Деньги и кредит, 1998, №7.
11. М.М. Основы банковского права. Учение о ценных бумагах. – М., ВЕК, 1994г.
12. Д. Куршаков. Банковская тайна.// Закон, 1998, №2.
